Постоянное документирование помогает создать записи для властей, чтобы обеспечить соблюдение правил. При покупке криптовалюты в РФ следует учитывать требования комплаенса иработать только с надежными компаниями, которые соблюдают необходимые правила.Это поможет защитить свои финансовые интересы и избежать проблем с законом. Криптовалюты в РФ официально не запрещены, но и не признаны законнымсредством платежа. Вместе с тем российское законодательство содержит нормы,направленные на борьбу с отмываением денег и финансированием терроризма, атакже с иными рисками, которые могут применяться и к операциям скриптовалютами. В случае, если адрес назначения отнесен к «черному» списку (например, был причастен к запрещенной деятельности в данной юрисдикции), вывод на него не будет произведен системой. Когда мерчант решит вывести накопившуюся выручку, ему даже необязательно заводить риск ликвидности блокчейн-кошелек.
Комплаенс контроль: что это такое, compliance риски, проверка в 2023 году
Сотрудник, отвечающий за комплаенс, должен свободно ориентироваться в сфере деятельности компании и знать, в каких именно аспектах могут возникнуть нарушения нормативных требований. Это особенно важно для всех, кто работает в финтехе, и, в частности, для тех, кто связан с криптовалютами из-за постоянных изменений в законодательном поле. Буквально этим летом FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering), являющаяся межправительственной организацией и регулирующая мировые стандарты для борьбы с отмыванием денег, выпустила новые рекомендации для компаний, работающих с цифровыми активами. В частности, это значит, что теперь все поставщики криптовалютных услуг должны соблюдать процедуры AML и CFT по аналогии с традиционными финансовыми компаниями.
Comprehensive Analysis of Stablecoin Transfers, Compliance, and Ecosystem Dynamics
Тем не менее, неудачи в комплаенсе могут снизить рост организаций, возможно, повлияв на успех или неудачу связанных с криптовалютой фирм на неопределённое время. С эволюцией юридических требований и регуляторных фреймворков, важно чтобы платформы для трейдинга и криптовалюты оставались гибкими и адаптивными. При работе с криптовалютами участники рынка сталкиваются с рядом рисков,для минимизации которых требуется внедрение комплаенс-процедур. Как только продавец на собственном опыте оценит преимущества криптоплатежей — особенно в таких сегментах, как iGaming и электронная коммерция — он вряд ли вернется к фиату. Тщательный анализ показывает, что риски мерчантов, принимающих платежи в крипто, даже ниже, чем при работе с фиатом. Не будем забывать, что ежегодные потери европейских продавцов от мошенничества с банковскими картами превышают 1,3 млрд евро, поэтому фиатных провайдеров нельзя назвать полностью безопасными.
Зачем криптобиржам комплаенс или что важно знать о KYC и AML на криптобирже
Если обнаружен человек из списка политически значимых персон, это не значит, что он не может быть пользователем сервиса — это лишь означает, что деятельность такого лица требует более тщательного контроля для предотвращения коррупции. Но на самом деле, пока всё выглядит как желание поставить «галочку» для регулятора и продолжать работу. К сожалению, с этим согласно множество специалистов индустрии, так как архитектура большинства блокчейнов и бизнес-модели небольших компаний и стартапов несовместимы с требованиями FATF.
Что такое комплаенс и почему это важно?
Центральный банк РФ и Федеральная служба финансового мониторинга также регулярноразрабатывают новые требования и рекомендации в отношении операций скриптовалютами. С точки зрения вероятности наступления такого события, а также величины его последствий. Например, вовремя замеченное пренебрежение проверкой аккаунтов сэкономило бы компании Walmart огромные деньги. Однако, когда есть возможность вольной интерпретации «буквы закона», все не так однозначно. Это не так критично, как, к примеру, серьёзные нарушения противопожарной безопасности на производственном предприятии или в местах массового скопления людей. Команда BuyOwnEx обеспечивает интеграцию программного обеспечения и оказывает техническую поддержку развития действующих клиентских проектов.
Весь процесс оплаты, хранения выручки и вывода проходит совершенно гладко и практически идентичен привычным платежам в фиате — только с гораздо меньшими затратами. Все перечисленные нами страхи основаны на недостаточном понимании того, как на самом деле работает оплата в криптовалюте. Многие предприниматели даже не уверены, разрешают ли законы их страны принимать крипто — или думают, что для этого нужна какая-то специальная лицензия. Непрерывный мониторинг операций, с другой стороны, позволяет оперативно выявлять и пресекать подозрительные действия, обеспечивая при этом сохранность информации о клиенте. Если говорить о массовом пользователе криптобирж, большинство также верят в крипту и хотели бы на ней заработать.
Используйте все данные, чтобы лучше понять риски, с которыми сталкивается как отдельный сотрудник, так и целый отдел. Интеграция AML-процедур не является чем-то совершенно новым в криптоиндустрии. Напротив, многие крупные криптовалютные торговые площадки уже реализовали AML в качестве дополнительного уровня защиты интересов своих пользователей. К нашему сожалению, зачастую из-за большого потока юзеров такие меры практически не применимы. Часто, пытаясь обойти наш лимит в €300, указываются разные адреса электронной почты для совершения сделок с нескольких аккаунтов на суммы, не превышающие установленный лимит.
Ограничивая свою скорость, и не пересекая сплошную — водитель осуществляет комплаенс требованиям ПДД. Если же вы занимаете серьёзную должность в компании или на государственной службе — то соблюдение требований необходимо, чтобы продолжать работу в текущей должности без риска штрафов и увольнения. Другой проблемой является то, что большинство пользователей при работе с криптовалютами стремятся сохранить анонимность, чего мы, естественно, позволить не можем. Наша компания зарегистрирована в Эстонии, где сейчас действует лимит в €1000, при этом не имеет значения, осуществляется ли покупка одним платежом или несколькими. При сумме ниже €1000 идентификация пользователя не обязательна, однако у нас в Itez установлен лимит в €300, чтобы максимально обезопасить сервис от недобросовестных пользователей и финансовых махинаций.
В основном на биржах есть несколько уровней идентификации, при этом для осуществления всех основных операций достаточно пройти 1-2 начальных уровня. Если же вы хотите оперировать с достаточно крупными (согласно определения криптобиржи) суммами – может потребоваться предоставить больше данных. Давайте попробуем разобраться, что дает наличие этого пресловутого комплаенс для криптобиржи и есть ли в результате выгоды для клиента от всей этой истории.
В действительности же они взаимно дополняют друг друга, обеспечивая защиту предприятий и пользователей, а также укрепляя целостность финансовой системы в целом. Как итог, вместо анализа данных после их предоставления, это может помочь регуляторам постоянно вносить изменения.
Из-за того, что интерес к криптовалютам не угасает, государственные регуляторы пытаются выработать свой подход к их введению в полноценное обращение в рамках существующей правовой базы. Но, поскольку в данный момент эти процессы зачастую находятся только на стадии разработки или, в лучшем случае, имплементации, работа комплаенс-офицера в сфере криптовалют заметно усложняется, а риски существенно увеличиваются. Как владелец бизнеса, вы должны проверять личность клиентов и подлинность их документов. Кроме того, необходимо проверять источник происхождения средств клиента, проводя due diligence и запрашивая подтверждающие документы. При обнаружении подозрительной деятельности необходимо оперативно проводить дополнительные проверки. Конкретные правовые основы и нормы, регулирующие KYC/AML, могут существенно различаться в разных странах.
- В сфере криптовалютного бизнеса требования AML/KYC служат важнейшей линией защиты от отмывания денег в различных юрисдикциях.
- Криптовалюты могут использоваться для оплатынезаконных товаров и услуг (от наркоторговли до торговли людьми), сокрытиядоходов, манипулирования фондовыми рынками и мошенничества.
- Стандарты политики борьбы с отмыванием денег для криптовалют также формируются на международном уровне.
- Однако, если вы только начинаете, советуем включать все возможные стандарты — корпоративные, нормы законодательства и отраслевые.
А я думаю, что каждый, кто когда-либо открывал счет в банке, брал кредит или как-то ещё сталкивался с верификацией в финансовых структурах, знает, что это за процесс. Для этого Международная торговая палата разработала Практическое пособие ICC по комплаенсу в антимонопольной сфере. Их должностные обязанности фокусируются на том, чтобы контролировать соблюдение законодательства, установленных норм, правил и стандартов, и применять меры наказания в случае их нарушения. Иными словами, государственные регуляторы осуществляют внешний контроль предприятий, а система управления комплаенс-рисками компании – внутренний. Организованная на предприятии система управления комплаенс-рисками помогает ему осуществлять свою деятельность в рамках законодательства страны, принятых в отрасли норм и стандартов, требований контрольно-надзорных органов, а также собственных внутренних правил.
Речь идёт о соответствии самым разнообразным требованиям различных государственных и общественных регуляторов, которые регламентируют рынки в части продуктов, услуг, взаимоотношений компании с потребителями и государством. Однако не все криптовалютные биржи одинаково соблюдают свои обязанности с точки зрения процедур комплаенс. Под комплаенсом подразумевается часть системы управления/контроля, связанная с комплаенс-рисками — рисками несоответствия, несоблюдения требований законодательства, нормативных документов, правил и стандартов надзорных органов, и т.п. Внедрение мер AML и процессов KYC (англ. Know Your Customer, Знай Своего Клиента) необходимо для того, чтобы эти платформы работали онлайн с должными гарантиями и надлежащей безопасностью.